Assurance Vie & Prévoyance : pour protéger votre famille

Un outil plébiscité… mais incompris

Placement préféré des français, l’assurance vie suscite encore la confusion : elle est souvent assimilée, à tort, à l’assurance décès. L’assurance vie : c’est un outil d’épargne performant et extrêmement flexible, aux finalités multiples. C’est le terme « assurance » qui fait naître la confusion, car il est impropre. L’assurance décès : c’est un pur produit de prévoyance, une véritable assurance donc, qui couvre, à fond perdu, un véritable risque (le décès de l’assuré) et assure, au bénéficiaire désigné, le versement d’un capital fixé à la souscription. Seule l’imagination limite les emplois possibles d’un contrat d’assurance vie.

Il peut servir :

• constituer un capital en vue d’acquérir un bien immobilier, de résidence ou d’investissement.
• organiser une donation aux descendants ou garantir un prêt bancaire in-fine.
• placer un capital pour générer une plus-value défiscalisée (hors prélèvements sociaux).
• transmettre à titre gratuit, hors succession, aux personnes de son choix.

Flexibilité & Transmission défiscalisée

L’assurance vie offre deux avantages majeurs à ses souscripteurs :

• Une flexibilité hors pair, qui permet à l’épargnant averti de se constituer un contrat d’épargne, sur mesure. Il peut par exemple définir la fréquence et le montant des versements ou des retraits. Il peut également paramétrer (profils) et piloter (arbitrages automatiques) finement son contrat en matière de risque et de rendement souhaités.
• Une transmission non imposée : l’assurance vie échappe à 100% aux droits de succession, dans une limite de 152.500 € par bénéficiaire.

Faites le bon choix !

Courtier en assurance de personne, Patrim’Invest vous offre d’accéder aux meilleurs supports assurance vie du marché.
Conseil spécialisé, Patrim’Invest conçoit, avec vous, la solution d’assurance vie optimale.

Patrim'Invest vous conseille pour :

• choisir le type de contrat pertinent : Euro, unités de compte, multisupports, multigestionaires…
• déterminer la répartition de votre épargne en fonctions des différents profils de gestion retenus pour votre contrat : prudent, équilibré, dynamique ou personnalisé ?
• définir les bénéficiaires de votre contrat et rédiger, sans ambiguïté,  les clauses spécifiques opportunes.
• optimiser la fiscalité de votre contrat (rachat partiel ou total, avances, etc.).
• décider ou non de recourir aux options de pilotages ou d’arbitrages automatiques (versements programmés ou non, fractionnés ou non, arbitrage concernant la : dynamisation, sécurisation, rééquilibrage, stop-loss -arrêt des pertes- de votre épargne, etc.